フランチャイズで開業したいが、融資を受けられるのか不安な方もいるでしょう。フランチャイズ解消する場合には、フランチャイズビジネスにおける融資の基本を理解しておくことが重要です。この記事では、融資の基本や融資を受けるための成功の秘訣、融資申請前にしっておくべき注意点について詳しく紹介します。
フランチャイズビジネスにおける融資の基本
フランチャイズビジネスは、さまざまな業種に広まっています。フランチャイズで開業する場合には、各金融機関で定められている審査基準にクリアすることで、融資を受けることが可能です。各金融機関での融資の基本を見ていきましょう。
日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は、経済の活性化を果たす役割があるため、小規模な事業に向けた融資制度があります。小規模事業向けの融資制度は、低金利で返済期間も長く設定されているのが特徴です。
新たに事業を始める場合は、7年以内であり定められた条件を満たしていれば、新規開業資金の融資制度を利用できます。また、無担保および無保証人の新創業融資制度では、金利が低い融資制度も利用することが可能です。
銀行や信用金庫
銀行や信用金庫などの金融機関では、審査が厳しいため、大企業向けとされています。フランチャイズ経営などの小規模な事業の場合は、保証付き融資となるケースが多いようです。保証付き融資は、もし返済ができなくなってしまった場合に、借主に代わって信用保証協会が立て替え払いを行うものです。ただし、信用保証協会に信用保証料を支払わなくてはいけません。
ノンバンク
ノンバンクでは、クレジットカード会社や消費者金融機関など、預金の受け入れをせずに貸付業務を行います。比較的審査には通りやすいのですが、金利が高くなるため開業資金の調達には向いていません。軽い気持ちで借りてしまうと、利子の返済に追われてしまうという悪循環に陥ります。もし利用するのであれば、確実に返済できるのか確認し、早めに返済する必要があります。
ソーシャルレンディング・クラウドファンディング
ソーシャルレンディングやクラウドファンディングを利用し、直接資金調達を行う方法もあります。ソーシャルレンディングとは、お金を貸したい人と借りたい人を結びつけるサービスです。クラウドファンディングとは、不特定多数の人が、資金援助を募集している人に協力するサービスです。いずれも、成し遂げたいことや理念などに共感してくれる人を集める必要があります。
融資を受けるための成功の秘訣
初めて融資を受ける人にとっては、分からないことも多いでしょう。ここからは、融資を受けるための成功の秘訣を紹介します。
サポートを受ける
事業計画書の作成に慣れていない方も多いでしょう。その場合は、フランチャイズの本部で、書き方をサポートしてくれるサービスを利用することをおすすめします。開業資金の調達方法なども相談できるので、遠慮せずにサポートを受けることが成功の秘訣です。
ただし、サンプルをそのまま提出するのではなく、責任を持って計画を立て、融資の面談時にしっかり説明できるようにしておく必要があります。
補助金や助成金を利用する
国や自治体による開業支援制度として、補助金や助成金が用意されています。経済の発展や地元活性化のために、個人に対しても支援を行っています。融資は負債が増えてしまいますが、補助金や助成金は返済する必要がありません。そのまま開業資金に充てられるので安心して利用できます。融資だけに頼るのではなく、自分が利用できる補助金や助成金があるのか確認しておくことも重要です。
融資申請前に知っておくべき注意点
フランチャイズで開業するためには、多くの資金が必要になります。開業資金が用意できても黒字になるまでの運転資金も必要です。融資申請前に知っておくべき注意点を紹介しますので、参考にしてください。
生活資金を見積もる
生活資金と運転資金がしっかり見積もることが重要です。あいまいにならないように、生活資金も残さなくてはいけません。毎月の固定費だけでなく、食費や家族にかかる費用なども具体的に見積りましょう。少なくても開業後1年分の生活資金を用意しておくと安心です。
運転資金を見積もる
経営していくためには、売上や利益だけでなく経費も考慮しなくてはいけません。仕入れや人件費、店舗の家賃などのコストをしっかり管理する必要があります。開業時には、運転資金として半年分の資金を用意しておかなくてはいけません。社会情勢の変化なども考慮し、事前の資金準備をしっかりしておくことが、健全な経営につながります。
まとめ
フランチャイズで開業する場合の融資について解説しました。フランチャイズで開業するには、多くの資金が必要になります。自己資金としてあらかじめ用意しておくことが理想ですが、金融機関から融資を受けたり国や自治体の制度を活用したりする方も多いでしょう。
その際は、生活資金と運転資金があいまいにならないように、明確に見積もることが重要です。フランチャイズ本部からのサポートを受けながら、利益の最大化を目指していきましょう。
